个人养老金制度来了，自愿参加!

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　　刚刚公布的“十四五”规划提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。这意味着，我国的养老保险体系将更加均衡完善。作为个人自愿参加的养老金制度，第三支柱养老保险怎么“支”起来?人社部介绍，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。

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　　说起国内的养老保险体系，其实还是比较复杂的，除了基本养老保险之外，还有企业年金、商业养老保险等多种形式。当然这些也构成了国内养老保险的“三大支柱”，放眼目前的养老市场还是基本养老保险“一家独大”的局面。

　　第二支柱企业年金由于覆盖面积相对较小，因此推动第三支柱养老保险建设也成为了重中之重。在这一背景下，国家也推出了一个全新的制度，那就是个人养老金方案。要知道本身关于养老的话题就备受市场关注，个人养老金制度刚推出在市场就引起了反响。

　　个人养老金制度

　　之所以个人养老金制度在市场会引起轰动，因为这一制度不像职工社保，只针对那些城镇职工以及灵活就业人员。个人养老金制度不管企业单位还是事业单位都是“统一”的，简单点来说就是建立以账户制为基础，个人自愿参加国家给予一定补贴，然后由国家来帮你投资运营这笔费用。

　　说白了就相当于继养老金之后的一个“补充”，不过也有老百姓对此提出疑问，这不就相当于自己存了一笔钱用于养老吗?虽说看上去是差不多，不过要知道这是国家“表态”要推行的方案，里面自然也是有原因的。

　　实际上早在2018年的时候，上海、苏州以及福建就开始试点第三支柱养老保险了。当时明确实施个人税收递延型商业养老保险，购买这类产品的老百姓，可以等到退休之后领保险金时再缴纳个人所得税，每月最高可以抵扣1000元。

　　至于税延养老保险退休时究竟能领多少钱，官方曾经算过一笔账。如果从30岁就开始参加，每月拿出1000元的话，等到60岁退休预计一个月可以领到超2700元。

　　虽然这一试点一直都在平稳进行，不过由于整体规模不大，因此对于老百姓的吸引力也不是很强。而个人养老金制度的出现，就相当于国家“表态”，为你“筛选”合适的理财产品，让老百姓积极为了养老而存钱。

　　可以明确的是推出这一制度后，不管你从事什么工作，也不管工作性质如何，退休后只需要关注两件事。第一件事就是自己交了多久，这种养老制度与社保不同的是，个人可以选择中断缴费，金额还是会继续累计的。

　　其次要关注的就是个人养老保险账户中剩多少钱，等到自己满足退休年龄后，要根据当地的经济水平来计算养老金的多少。等到个人养老金制度完全“统一”后，养老金系统也会变得更加透明化。换个角度来说，这种养老金制度更像是一种保险。

　　毕竟老了之后人人都需要用钱，怎样保证自己退休后不干活也有稳定的收入来源，这是广大职工年轻时就应该考虑的。因为随着时间的推移，物价会出现变化。仅仅依靠年轻时缴纳的养老保险来保障晚年生活，是远远不够的。不知道等到个人养老金制度成熟后，你们是否会交呢?