【热点链接】
1.近年来，我国数字乡村建设取得明显成效，不仅全国行政村通光纤、通 4G 比例均已超过 99%，村村通宽带全面实现，农村电商、直播带货、乡村旅游等也呈现繁荣发展态势。值得关注的是，在推进数字乡村建设的过程中，银行等金融机构扮演着重要角色，各家银行在积极推动金融服务下沉到田间地头、为乡村振兴提供创新金融服务方案的同时，也在不断尝试将金融科技手段应用到推进乡村振兴工作中。(2024 年 3 月 11 日证券日报)
2.3 月 5 日上午，第十四届全国人民代表大会第二次会议在人民大会堂举行开幕会，国务院总理李强作政府工作报告。记者注意到，在本次的政府工作报告中，“金融”作为实体经济的血脉，被提及 21 次，释放出 2024 年的最新金融政策信号。(2024 年 3 月 6 日两会特刊)
【政策理论】
1.背景
农村金融数字化是金融科技在农村金融领域的应用，它借助互联网、大数据、人工智能等先进技术，实现金融服务的数字化、智能化和便捷化。通过深入研究农村金融数字化，可以提高金融服务效率和质量，推动农村金融体系的创新和发展。近年来，随着乡村振兴战略的深入推进，我国农村金融数字化取得了重大进展。移动支付、农业信贷、期货保险等新型金融业态在农村地区逐渐普及，数字化金融服务覆盖面不断扩大。2024 年初，党中央、国务院出台了关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力推进乡村全面振兴的意见，为深入落实“三农”工作掌舵领航。建设数字乡村是乡村振兴的战略方向，也是实际工作的切入点。农村金融作为支持农村经济发展的重要力量，其数字化进程对于提升金融服务效率、拓宽金融服务覆盖面、增强农村经济发展动力具有重要意义。
2.意义
(1)数字化技术有利于填补传统金融服务的空白。农村地区有大量传统金融机构服务不充分的人群，一些消费金融公司专注于农村发展的关键环节和重要领域，努力提高农村居民的消费金融保障水平，并积极推进农村金融环境和信用体系建设。通过技术手段和数字化服务平台，利用小额信贷的业务优势，为客户提供与传统金融机构不同的金融服务，弥补了传统金融服务的不足。
(2)数字化技术有助于深度挖掘数据的潜在价值。广大下沉地区拥有巨大的数据信息，但分散于各个主体与区域，数字化技术有助于将分散的信息进行汇总、加工并利用，逐渐将数据转化为具有巨大潜在价值的生产要素。同时，数字化技术能够推进金融服务精准触达农村用户。借助数字化技术，通过互联网平台以大数据为驱动力，可以更好地对农村用户进行信用等级画像，降低金融机构获取客户的成本，及时且准确地了解客户融资需求。
(3)数字化技术有力赋能乡村产业升级。随着互联网技术的发展，产业之间越来越趋向融合，数字经济加速农业产业与其他产业协同发展，助推现代农业体系建设。数字技术不仅有助于完善乡村产业已有的运营体系、提升运营效率，还能拓宽乡村产业与电商平台、科技公司的合作范围，提高农产品的品质及交易的时效，从而实现传统乡村产业的改造与升级。
(4)数字化技术助力乡村金融知识普及。农村用户既面临收入不足与刚性需求的困境，也面临着知识层面的认知困难。数字技术的发展不仅利于知识传播，还可通过在线互动，增加农户获取所需的知识及技能的途径，提升农村用户的金融素养。此外，金融机构能够与农村客户建立更加紧密的联系，为扩大金融产品和服务供给提供有力的支持。
3.对策
(1)完善数字化基础设施建设。政府应该加大对数字化基础设施建设的投入，增加财政补贴和税收优惠等政策，吸引更多企业和社会资本参与。政府可以出台金融扶贫政策，推动银行和支付机构在农村地区设立网点，提高金融服务的覆盖率。同时，鼓励企业开发适合农村市场的金融产品和服务，如小额贷款、农村信用合作社等，满足农民的金融需求。此外，政府还可以加强数字化金融知识普及，提高农民的金融素养，让他们更好地利用数字化金融服务。
(2)促进移动支付普及农村。移动支付技术的普及，极大地提高了农村地区的支付效率，为农村居民提供了便利、高效的支付体验，有助于提升农村金融的可获得性。农民通过智能手机，可以轻松完成转账、支付等操作。移动支付的便捷性不仅仅体现在转账和购物方面，它还逐渐改变了农民的日常生活。此外，移动支付平台还与农村电商平台相结合，为农民提供了一条便捷的农产品销售渠道，使农民能够更加轻松地将农产品销售到更大的市场，从而提高他们的收入水平。
(3)健全金融风险防范体系。包括设立专门的风险管理部门，建立风险管理委员会，明确风险管理的目标和指标，规范风险评估、监测和报告机制。同时监管部门应加强对数字化金融服务的监管和合规要求，建立健全监管制度和法规框架，明确金融机构在数字化金融服务中的责任和义务。监管部门可以采用技术手段监测风险，并及时发现和处理异常情况，确保金融服务的稳定运行。金融机构应加强网络安全防护，加密数据传输和存储，进行定期的安全漏洞扫描和风险评估，增强员工的信息安全意识，防止信息泄露和被恶意利用。
(4)强化数字金融人才培养。建立合作机制、设立专业岗位，与高等院校、科研机构和行业组织建立合作机制，开展数字金融领域的研究和人才培养项目。通过合作，吸引专业的教师和研究人员参与乡村振兴下农村金融数字化研究。同时，在农村金融机构内设立数字金融相关的职位，如数字金融工程师、数据分析师、风控专员等，通过招聘和引进，吸纳具备数字金融专业知识和技能的人才加入农村金融机构，推动数字化转型。为已有从业人员提供数字金融知识和技能的培训和学习机会，提供具有竞争力的薪酬和福利待遇，为数字金融人才创造良好的工作环境。此外，还可以提供晋升机会、职业发展规划以及丰富的学习和成长机会，吸引和留住人才。
【知识运用】
为整合电子社保卡、在线代缴社保、在线分红、银农直联、资金监管、生活缴费、租金跨行代扣等多种功能，L 地推出农村一体化金融服务平台。但在宣传推广过程中，出现了村民不理解、不配合的情况，领导交给你来处理，你怎么办?
【评分要点】
(1)能够明确目的并表明自身态度。如必须了解情况，马上解决，如果不马上处理会影响金融服务平台的推广，影响单位的服务形象等。
(2)能够分析问题并妥善解决。如充分听取村民的意见，了解原因。村民不理解是否因为讲解过于专业，不配合是否因为不放心资金安全或不会使用等。根据原因妥善解决。如：使用通俗易懂的语言或本地方言进行讲解;手把手进行示范;耐心解释该平台的安全性以及便捷性，让村民理解和接受。
(3)能够总结反思，提出改进建议。如对工作人员加强培训，提升服务意识和服务水平;进一步加大宣传力度，提高普及率等。
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